¿QUÉ ES EL SISTEMA MONITOR?
Es un detector de señales muy sensible y de alta precisión.
El Sistema Monitor es un software diseñado para labores de investigación y planificación de las instituciones financieras, el cual permite emplear una serie de mecanismos de análisis y prospección estratégica, de tal manera que se disponga de suficientes elementos de juicio para juzgar y evaluar la competitividad, el riesgo, la estrategia y las expectativas de comportamiento futuro de la institución que se desee analizar, bien frente a sí misma, a su grupo de comparación (peer group) o frente al sistema del cual participa.
El Sistema Monitor permite la creación de un número no limitado de grupos de comparación, según el interés del analista. Es posible utilizar criterios de agrupación, del tipo tamaño, región, tipos de cliente, tipos de actividad, o, inclusive formar grupos económicos y compararlos entre ellos.
Con base en la información pública de las instituciones financieras se forma una base de datos homogénea y comparable, diseñada con los fines de realizar evaluación estratégica, conocida con el nombre de PUC Monitor.
El Sistema Monitor posee varios tipos de herramientas de análisis:
1. GENERACIÓN DE REPORTES GERENCIALES SOBRE LA EVOLUCIÓN MENSUAL Y ACUMULADA DE BALANCE Y PYG EN FORMA RESUMIDA
- Síntesis acumulada.
- PUC Monitor por Nivel ( 1 a 4).
- Origen de resultados.
- Síntesis del Bechmark.
2. ANÁLISIS ESTRATÉGICO
Esta dividido en tres niveles para medir diferentes frentes de la eficiencia de la institución: la financiera, la comercial y la administrativa.
EFICIENCIA FINANCIERA:
- Síntesis de la composición de la estructura del balance frente al peer group de comparación.
- Composición y participación frente al Grupo y el Sistema de cada cuenta del Balance y PyG agregado.
- Análisis de la intermediación financiera (Margen de interés neto).
- Fórmulas Dupont.
EFICIENCIA COMERCIAL:
- Evolución comercial de los productos.
- Matriz de atracción-participación.
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA:
- Capacidad instalada, eficiencia y productividad.
- Resumen de la capacidad instalada frente al grupo de comparación.
3. EVALUACIÓN DE INDICADORES DE DESEMPEÑO.
Se dispone de más de 40 indicadores de evaluación, clasificados por temas en cada uno de los cuales se incluyen diversos tipos. Los grandes temas son:
1) Liquidez
2) Crecimiento
3) Estructura
4) Intermediación
5) Eficiencia
6) Riego solvencia
7) Riesgo Liquidez
8) Respaldo mercado
9) Productividad
10) Rentabilidad
Además, por decisión de la institución se pueden diseñar algunos otros índices que sean de especial conveniencia para fines particulares, según los intereses estratégicos de cada compañía.
4. EVALUACIÓN DE LA COMPETITIVIDAD Y EL DESEMPEÑO GENERAL DE LA INSTITUCIÓN
Con base en la experiencia de las firmas calificadoras de riesgo de y las de banca de inversión, de los anteriores indicadores se han seleccionado un grupo formado por aquellos especialmente buenos para medir desempeño y otros para medir riesgo. Con los primeros se evalúa la competitividad de la institución frente a al sistema con el cual se compare, asignado puntos positivos si el desempeño es mejor o negativos en caso contrario. Se divulgan los puntos obtenidos por la institución frente a sus pares y los valores individuales que dieron origen a los mismos. Este es un sistema ideal para hacer evaluaciones del tipo balanced scorecard.
El Sistema Monitor permite, también, realizar una ponderación de los indicadores de evaluación, de acuerdo con el interés particular del analista o del momento económico que se esté atravesando.
5. EVALUACIÓN DE LA SOLIDEZ DE LA INSTITUCIÓN CON BASE EN SU NIVEL DE RIESGO INTEGRAL
En una forma semejante, se dispone de una selección de indicadores de riesgo los cuales miden los diversos factores generadores potenciales de niveles peligro. Ellos son:
1) Cobertura de liquidez
2) De crédito y cobertura de provisiones
3) De operación
4) De mercado
5) Sobrepago y sobreprecio
6) De estructura
7) Respaldo
8) Moral
9) Contagio
10) Solvencia
6. PROYECCIÓN DE ESCENARIOS CON UN PYG DINÁMICO
Con el fin de verificar las mejores alternativas de crecimiento y las estrategias comerciales y financieras más aconsejables para cada institución, se crea un PYG dinámico, tal que permite realizar algunas simulaciones generales sobre el efecto que determinadas decisiones producirían en el resultado final de la empresa. Se permite la proyección de un escenario medio, pesimista y optimista y la simulación del impacto que en las utilidades producirán determinados cambios en las variables fundamentales de comportamiento.
7. ANÁLISIS DE CLASIFICACIÓN, COMPOSICIÓN, PARTICIPACIÓN Y TENDENCIAS
El Sistema Monitor está diseñado para facilitar todo tipo de investigaciones sobre la evolución de determinadas cuentas, productos o indicadores, permitiendo examinar la participación, clasificar por orden , ver la composición o hacer e seguimiento de tendencias.
8. GRÁFICOS
También se dispone de un completo menú de opciones gráficas sobre los mismos temas de composición, participación y tendencia.
GENERACIÓN DE REPORTES E INTERFACE CON EXCEL
El Sistema Monitor Planning esta construido en C# de Visual Studio .Net y base de datos SQL Server 2008, y una herramienta para permitir la edición de los reportes preestablecidos así como también los que sean construidos ad hoc por los analistas de la institución. Además, existe una interface perfecta con la aplicación de excel tal que permitirá realizar nuevos cálculos o investigaciones. También, está disponible la interface con las demás facilidades Microsoft de administración de oficina.
CLIENTES ACTUALES
Los clientes actuales del Sistema Monitor son:
Fiduciaria - Fiducentral.
AFP - Protección.
BVC.
